当老年人及其家人探索老年生活选择时，财务考虑在决策过程中起着至关重要的作用。护理费用可能会增加，家庭可能会想知道如何负担得起。幸运的是，有不同类型的贷款可供选择：反向抵押贷款、房屋净值贷款和信用额度、过桥贷款和个人贷款可以帮助获得所需护理或生活安排的资金。了解不同类型的贷款将帮助您做出最适合您需求的决定。在这里，我们比较了通常用于资助老年护理的贷款产品。
反向抵押贷款
虽然从技术上讲反向抵押贷款是一种贷款，但用更实际的术语来解释其运作方式更容易——每月将房屋卖回给银行。大多数 62 岁及以上的成年人，只要拥有或拥有大量房屋净值，都可以通过住房和城市发展部获得房屋净值转换抵押贷款。
这种融资方式不需要每月还款，这有助于借款人获得现金流和未来的财务缓冲。相反，债务在出售房屋、搬离且不再将该房产作为主要住所或死亡时到期。
反向抵押贷款无需纳税，这样借款人就不会因为收入增加而遭遇社会 比较需要资助 保障福利减少。虽然反向抵押贷款的每月还款是最典型的结构，但也有选择一次性还款或建立可在需要时使用的信用额度。
房屋净值贷款
将房屋净值贷款视为需要每月还款的反向抵押贷款可能会有所帮助。房主通过抵押房屋净值获得现金，然后每月向贷方支付利息。
房屋净值贷款的准入门槛 特殊资料库 通常低于反向抵押贷款。它允许任何年龄的借款人申请——不需要像反向抵押贷款那样年满 62 岁——前提是他们拥有至少 20% 至 25% 的房屋净值。不过，老年人需要考虑无法偿还贷款的后果，这最终可能导致失去房屋。
房屋净值信贷额度
房屋净值信贷额度 (HELOC) 是一种房屋净值贷款，允许借款人根据需要分批将净值兑换成现金，而不是一次性提取并按月还款。这种选择让老年人安心，无需像传统房屋净值贷款那样借入大笔资金。
过桥贷款
与反向抵押贷款和房屋净值贷款不同，过桥贷款旨在“弥补”搬迁比较需要资助 到新地点（通常是较小的住宅或老年护理机构）时的资金缺口。这种贷款为借款人提供搬迁所需的资金，还款期限较短。例如，当搬到辅助生活设施时，过桥贷款可以在等待更永久的资金来源（如出售房屋或保险福利）的同时实现搬迁。由于贷款的短期性质，费用和利率往往较高。从好的方面来看，资金的支付通常比其他选择更快。
老年人个人贷款
与其他选择相比，个人贷款的风险最大，因为无需提供房屋等抵押品即可获得贷款。由于个人贷款的无担保性质，银行在决定是否发放个人贷款时会更多地考虑信用评分，而信用度较低的老年人将面临更高的利率，甚至会直接被拒绝。
对于收入丰厚的老年人来说，社会保障和退休账户支出提供了一种偿还个人贷款的选择，而不必冒着房屋等资产的风险。
老年人贷款比较
老年人在承担债务时应该考虑的一个最关键的方面 利用图书漏斗将你的书转化为客户 是他们的财务决策对继承人的影响。虽然反向抵押贷款提供了无需还款即可获得月收入的便利，但借款人的遗产最终将负责偿还贷款。这可能会给后代本已紧张的处境增加压力，并使受益人更难以在不贷款的情况下保持房屋所有权，这取决于遗产的资产。这种贷款方式可能对那些不希望任何继承人在死后拥有房屋所有权的老年人更有效。
房屋净值贷款有助于减轻这些影响，因为借款人每月还款，并在贷款期限的剩余时间内减少债务负担。个人贷款提供了一个获得所需现金的机会，而无需将债务与实物资产挂钩。希望继承人在去世后拥有房屋实物所有权的老年人可能会考虑这种选择，以减少潜在的麻烦。
21 世纪后
反向抵押贷款开始流行，但近年来数量开始减少。对于那 比较需要资助 些一次性反向抵押贷款的人来说，重要的是要记住，房主仍然必须支付房产税和房主保险，不付款可能会导致失去房屋。如果在出售房屋之前用尽贷款资金，房主可能会陷入困境，背负大量与房屋相关的债务，而无力支付拥有房屋的其他费用。虽然这些风险非常真实，但对于流动资产最少但房屋净值较高的老年人来说，反向抵押贷款仍然是最有力的选择。
对于想要搬家的美国老年人来说，过桥贷 ba 线索 款是一个绝佳的选择。允许多名借款人签署贷款，家庭成员可以帮助亲人渡过暂时的困难。
无论考虑哪种贷款类型，老年人都应时刻警惕那些采用掠夺性贷款行为的人。每个人的财务状况都不同，推荐特定的贷款类型需要对财务状况和家庭目标有深入的了解。请咨询财务顾问以获取针对您需求的特定信息。